從環(huán)境廣義與狹義的角度來劃分，又可以把保險營銷環(huán)境分為外部環(huán)境和內部環(huán)境,。前 者是指影響保險企業(yè)生存和發(fā)展的各種外來因素,，一般具有不可控性；后者是指保險企業(yè)內 部諸多因素的影響,、作用和制約力量,。保險企業(yè)營銷的外部環(huán)境通常包括：人口環(huán)境、競爭 環(huán)境,、經濟環(huán)境,、技術環(huán)境、社會文化環(huán)境和政治法律環(huán)境等因素,，這些都是保險企業(yè)所不 能控制的,；而保險企業(yè)營銷的內部環(huán)境則包括：保險企業(yè)的產品、保險企業(yè)的目標市場,、保 險企業(yè)的營銷策略,、保險企業(yè)的分銷體系和保險企業(yè)的企業(yè)文化等。保險企業(yè)可以主動地對 其內部環(huán)境進行控制與調節(jié),，使其始終與保險企業(yè)的經營目標相一致，并盡量與外部環(huán)境相 適應,，以保證保險企業(yè)經營目標的實現(xiàn),。 人口環(huán)境 經濟環(huán)境 技術環(huán)境 社會文化環(huán)境 政治法律環(huán)境 競爭環(huán)境 保險企業(yè)產品 保險企業(yè)目標市場 保險企業(yè)營銷策略 保險企業(yè)分銷體系保險企業(yè)組織形式 保險企業(yè)的經濟實力 保險企業(yè)文化 保險企業(yè)各部門之間的關系保險營銷環(huán)境的因素 保險營銷環(huán)境的影響力一、保險營銷微觀環(huán)境的影響力
保險企業(yè)的產品 保險企業(yè)的產品,，即險種,，是一切營銷活動的基礎。沒有險種,，也就沒有保險費率,、分 銷渠道和促銷。保險險種與其他許多產品的不同之處,，就在于它是一種無形商品,，是一種勞 務商品，是一種以風險為對象的特殊商品,。它既不能在保戶購買之前向其展示某種樣品,，也 不能在保戶購買之后使其保留某種物質形態(tài)的實體。保險險種的不可感知性特征對保險企業(yè) 的營銷具有重要影響,。與有形產品相比較,，由于保險商品沒有自己獨立存在的實物形式,，保 險企業(yè)很難通過陳列、展示等形式直接激發(fā)保戶的購買欲望,，也很難為消費者提供檢查,、比 較、評價的依據(jù),。對購買者而言,，保險商品是抽象的和無法預知其購買效用的，因此,，保險 商品的購買過程帶有很強的不確定性,，這就使保險商品的銷售比其他有形產品的銷售更為困 難。因此,，保險企業(yè)必須增強保險商品有形的和可以感知的成分,，使保戶能夠通過保險企業(yè) 的營業(yè)場所、推銷保險業(yè)務的人員,、提供的保險費率以及各種險種的宣傳資料來判斷,、比較、 評價保險商品的質量,，從而作出購買決策,。 保險商品質量取決于保險企業(yè)的服務水平。保險商品很難像一般產品那樣實行機械化和 標準化生產來保證產品的質量,。保險商品的質量往往取決于由誰提供,，在何時、何地,、以什 么方式提供等幾方面的因素,。不同的保險企業(yè)或同一保險企業(yè)的不同業(yè)務人員所提供的同一 保險產品服務，會因業(yè)務人員素質及個性方面的差異而產生服務質量的優(yōu)劣之分,。即使是同 一個保險業(yè)務人員,，也會因心理狀態(tài)變化或因不同時間或地點等因素而影響所提供保險產品 質量。這種情況為保險商品的營銷帶來了很大的困難,，尤其不利于保險企業(yè)建立穩(wěn)定的客戶 群,，使?jié)撛诘臏时舻闹艺\度減弱、流動性增強,。因此,，保險企業(yè)提高服務質量和加強對服 務質量的控制具有非常重要的意義。