無論對于業(yè)主方還是建筑企業(yè)，在面臨與應(yīng)對上述風(fēng)險(xiǎn)時(shí),，都應(yīng)積極尋求有效的風(fēng)險(xiǎn)保障,，防范和避免出現(xiàn)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)損失。

目前,，保障疫情期間的復(fù)工安全生產(chǎn)是國家有關(guān)部門關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容,，各地區(qū)政府聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)與擴(kuò)展各項(xiàng)保險(xiǎn)應(yīng)用，為企業(yè)復(fù)工人員提供相應(yīng)保險(xiǎn)保障,。而對于業(yè)主因項(xiàng)目停工導(dǎo)致的合同違約與財(cái)產(chǎn)收益損失,，一方面可依據(jù)國家出臺的相關(guān)政策有序恢復(fù)生產(chǎn)，及時(shí)止損,；另一方面應(yīng)積極進(jìn)行新冠疫情導(dǎo)致工期延誤的證據(jù)保全,，避免違約賠償。

1

建企安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障

隨著國內(nèi)新冠疫情防控形式逐漸明朗,，國內(nèi)建筑業(yè)生產(chǎn)在中央及各地區(qū)政府的政策指導(dǎo)意見下,，相繼開始有序的復(fù)工復(fù)產(chǎn)。但客觀上,，由于建筑勞務(wù)用工密集,，人員疫情感染風(fēng)險(xiǎn)仍舊很高，因此,，建筑勞務(wù)用工企業(yè)應(yīng)積極建立有效的疫情復(fù)工安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障措施,。

傳統(tǒng)安全生產(chǎn)保障險(xiǎn)種

目前，國內(nèi)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障市場的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括：建筑工程意外傷害保險(xiǎn)（建工意外險(xiǎn)）,、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)三種,。其中，建筑工程意外傷害保險(xiǎn)屬于意外傷害類保險(xiǎn),，除因意外傷害導(dǎo)致的傷口發(fā)生感染,，一般細(xì)菌或病毒感染造成的人員傷害并不在其保險(xiǎn)責(zé)任范圍,；而雇主責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容中所規(guī)定的疾病賠償范疇，也并不包含新型冠狀病毒肺炎,。

但值得注意的是,，自2020年1月30日國家銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險(xiǎn)服務(wù)工作的通知》，明確指出相應(yīng)險(xiǎn)種應(yīng)“適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任,，在疫情防控關(guān)鍵期發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用”,，國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)國家號召，相繼在各地政府的指導(dǎo)意見要求下,，擴(kuò)展部分保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任，將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障,。

目前,，國內(nèi)建工意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn),，在多個(gè)地方都相繼開展了保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展服務(wù),，將相關(guān)企業(yè)參保人員在生產(chǎn)經(jīng)營活動中因新冠肺炎死亡的，納入賠償范圍,，按約定責(zé)任限額予以賠償,。其中又尤以安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任擴(kuò)展效果最顯著，如上海,、重慶,、安徽、廣東,、海南等多個(gè)省級行政區(qū)發(fā)布政策意見,，有力推動開展安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展。具體投?；?qū)σ淹侗ｋU(xiǎn)種產(chǎn)品進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展,，建議參考各區(qū)域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對于新冠肺炎疫情的責(zé)任擴(kuò)展情況。

北京新型“復(fù)工綜合險(xiǎn)”

“復(fù)工綜合險(xiǎn)”全稱為“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)”,，是由北京市住建委,、北京銀保監(jiān)局等部門聯(lián)合推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，研發(fā)的復(fù)工疫情安全生產(chǎn)險(xiǎn)種,。其主要保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括：

1

企業(yè)員工感染法定傳染?。òㄐ滦凸跔畈《痉窝祝?dǎo)致死亡、傷殘,；

2

因自然災(zāi)害或意外事故造成企業(yè)所有,、經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)的直接物質(zhì)損壞或滅失；

3

因疫情,、自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致企業(yè)停工停產(chǎn)期間的營業(yè)利潤損失,；

4

因疫情停工停產(chǎn)期間的員工工資,；

5

因疫情停工停產(chǎn)期間的員工隔離費(fèi)用。

相較于對現(xiàn)有安全生產(chǎn)險(xiǎn)種擴(kuò)展責(zé)任范圍的推動,，“復(fù)工綜合險(xiǎn)”這一新險(xiǎn)種的出現(xiàn),，能夠更加直接、有效的幫助企業(yè)應(yīng)對復(fù)工復(fù)產(chǎn)后的人員疫情感染風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí),，由于“復(fù)工綜合險(xiǎn)”實(shí)行“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的市場原則,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與部分投保單位都可享受相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼,，更能夠快速擴(kuò)大該險(xiǎn)種的復(fù)工疫情風(fēng)險(xiǎn)保障應(yīng)用。

但目前,，“復(fù)工綜合險(xiǎn)”僅在北京地區(qū)發(fā)展應(yīng)用,，并未擴(kuò)大到全國安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障市場，因此,，其保險(xiǎn)保障效果也存在地域限制。

2

業(yè)主合同違約與財(cái)產(chǎn)收益損失

項(xiàng)目建設(shè)遭遇長期停工,，導(dǎo)致工期受到嚴(yán)重影響,，無法按照合同約定準(zhǔn)時(shí)交付使用，這對業(yè)主方權(quán)益將造成著嚴(yán)重的損害,。

1

一方面,，項(xiàng)目工期能否按進(jìn)度完成直接關(guān)系到業(yè)主方能否按照合同約定向購房人交付房屋問題，一旦無法交付則涉及合同違約賠償,；

2

另一方面,，建設(shè)工程本身具有建設(shè)周期長、投資資金大等風(fēng)險(xiǎn)問題,，業(yè)主投入大量建設(shè)資金,，往往需要工程盡快交付回籠資金，或投入運(yùn)營獲得收益,，而受停工影響,，業(yè)主在資金回籠與運(yùn)營收益上將不可避免受到影響。

那么對于此次新冠肺炎疫情造成項(xiàng)目停工,，業(yè)主應(yīng)如何有效應(yīng)對相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失,？

房屋交付合同違約風(fēng)險(xiǎn)

如上文所述，項(xiàng)目停工導(dǎo)致工期延遲,，將直接影響業(yè)主能否順利向購房人進(jìn)行房屋交付,，進(jìn)而影響業(yè)主相應(yīng)的合同履約責(zé)任。但此次疫情停工，多數(shù)合同違約情形主要受不可抗力影響,，因此,，有效利用不可抗力免責(zé)條款，將成為業(yè)主有效應(yīng)對相應(yīng)合同履約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵,。

依據(jù)《合同法》

第一百一十七條規(guī)定：因不可抗力不能履行合同的,，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任,，但法律另有規(guī)定的除外,；

第一百一十八條規(guī)定：當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對方,，以減輕可能給對方造成的損失,，并應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)提供證明。

綜上,，業(yè)主方應(yīng)充分利用“不可抗力”條款分散和減少自身合同違約風(fēng)險(xiǎn),。這其中較為關(guān)鍵的是，業(yè)主方應(yīng)重視相應(yīng)的證據(jù)保全,，主要包括以下三大方面內(nèi)容：

1

政府政策文件。包括中央及各地方政府因疫情原因發(fā)布的延長假期,、停工,、復(fù)工等政策文件，以此證明項(xiàng)目工程推遲復(fù)工,、停工導(dǎo)致工期延期原因,，是為配合政府防疫；

2

項(xiàng)目管理文件,。這里主要是指業(yè)主方為積極復(fù)工發(fā)布的相關(guān)項(xiàng)目管理文件,，如向施工單位、供應(yīng)商等方面發(fā)函,，要求合同履約（這里主要是流程與證據(jù)上的需要）,。相應(yīng)方面收到文件，為避免自身履約責(zé)任,，必然會提供無法履約的證據(jù)證明,。業(yè)主方應(yīng)收集整理各方證明資料，匯總成項(xiàng)目延期無法順利交付的不可抗力證明文件,。

3

不可抗力告知,。依據(jù)《合同法》第一百一十八條規(guī)定，業(yè)主方有及時(shí)通知購房人無法按照合同履約的義務(wù),，因此,，業(yè)主方還應(yīng)發(fā)函向購房人說明疫情導(dǎo)致工期延遲情況，并告知延期交付事宜，與購房人簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議,。

項(xiàng)目工程運(yùn)營收益風(fēng)險(xiǎn)

除項(xiàng)目無法正常交付的合同違約賠償風(fēng)險(xiǎn),，業(yè)主方還承受項(xiàng)目工程的預(yù)計(jì)運(yùn)營收益風(fēng)險(xiǎn)。如某項(xiàng)目建成后預(yù)計(jì)運(yùn)營5年,，每年運(yùn)營收入利潤為1200萬元,，那么假如其受自然災(zāi)害或意外事故影響，推遲項(xiàng)目交付時(shí)間1年,，那么其還將承受1200萬元的預(yù)計(jì)運(yùn)營收益風(fēng)險(xiǎn),。

對于這部分預(yù)計(jì)收益風(fēng)險(xiǎn)，在一般情形下,，業(yè)主方可通過建筑工程一切險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)——“業(yè)主預(yù)期利潤損失保險(xiǎn)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障,，一旦工程項(xiàng)目因自然或意外事故導(dǎo)致項(xiàng)目工期延遲，造成業(yè)主利益損失,，保險(xiǎn)人將在保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)保險(xiǎn)賠償,。

但需要注意的是，此次新冠疫情引起的項(xiàng)目工程工期延遲,，其直接原因是來自政府的“停工令”,，而這一點(diǎn)正對應(yīng)著“業(yè)主與其利潤損失保險(xiǎn)”除外責(zé)任中的“權(quán)力機(jī)構(gòu)提出的限制重建或限制作業(yè)”，因此,，這部分預(yù)計(jì)收益風(fēng)險(xiǎn)只能由業(yè)主自行承擔(dān),。

綜上，此次新冠疫情在工程建設(shè)領(lǐng)域帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)影響是廣泛而沉重的,。對于現(xiàn)有的各類人員安全與財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn),，相關(guān)責(zé)任主體一方面應(yīng)積極尋求有效的風(fēng)險(xiǎn)保障辦法，如投保保險(xiǎn),、利用相應(yīng)不可抗力合同條款,；另一方面只能自行消化應(yīng)對。